Три стороны банковской гарантии
Банковская гарантия — это письменное обязательство банка выплатить определённую денежную сумму, если одна сторона сделки нарушит свои обязательства перед другой. В отличие от обычного договора займа или поручительства, здесь всегда участвуют три стороны, и путаница между ними — самая частая ошибка новичков в тендерах. Чтобы уверенно читать текст гарантии и переписку с банком, достаточно один раз разобраться, кто есть кто.
Три участника — это принципал, гарант и бенефициар. Принципал обращается за гарантией и оплачивает её, гарант (банк) выдаёт документ и берёт на себя денежное обязательство, а бенефициар — тот, ради кого гарантия оформляется и кто получит выплату при нарушении. Взаимосвязь удобнее всего представить в виде цепочки: заявка идёт от принципала к банку, а защиту от банка получает бенефициар.
Схема отношений в банковской гарантии
Дальше разберём каждую из трёх сторон по отдельности, а затем соберём всё в один пример из практики закупок. Общее понятие банковской гарантии и её виды подробно описаны в статье что такое банковская гарантия.
Принципал — кто это
Принципал — это должник по основному обязательству, то есть та сторона, за исполнение обязательств которой банк даёт гарантию. Проще говоря, принципал — это поставщик, подрядчик или исполнитель, который участвует в тендере или уже заключил контракт и должен подтвердить свою надёжность перед заказчиком. Именно принципал приходит в банк, подаёт заявку на гарантию и оплачивает банку вознаграждение за её выдачу.
Ключевые признаки принципала легко запомнить: он инициирует оформление, он платит комиссию банку и он же несёт итоговую ответственность за деньги. Если банк выплатит бенефициару по гарантии, эти средства банк потом взыщет именно с принципала — об этом подробнее в разделе о регрессе.
Пример
ООО «СтройМонтаж» хочет участвовать в закупке на ремонт школы. По условиям аукциона нужно обеспечение заявки. «СтройМонтаж» обращается в банк за гарантией — в этой сделке компания и есть принципал: она должник по будущему контракту и заказчик услуги-гарантии.
Бенефициар — кто это
Бенефициар — это кредитор, в чью пользу выдана банковская гарантия. Именно бенефициар защищён гарантией: если принципал не выполнит свои обязательства, бенефициар вправе обратиться в банк и получить выплату. В государственных и корпоративных закупках бенефициаром почти всегда выступает заказчик — тот, кто проводит тендер и заключает контракт с победителем.
Важно не путать роли: бенефициар не платит за гарантию и не обращается за ней в банк. Он лишь указывает в закупочной документации требование к обеспечению, а получить выплату может только при документально подтверждённом нарушении со стороны принципала.
Пример
В той же закупке на ремонт школы заказчиком выступает управление образования города. В тексте гарантии оно указано как бенефициар: если «СтройМонтаж» победит, но откажется подписывать контракт, именно управление образования получит от банка сумму обеспечения.
Гарант — кто это
Гарант — это банк или иная кредитная организация, которая выдаёт гарантию и принимает на себя денежное обязательство перед бенефициаром. Гарант проверяет принципала, оценивает риски, устанавливает ставку вознаграждения и выпускает документ. Если наступит гарантийный случай, именно гарант выплатит бенефициару оговорённую в гарантии сумму — быстро и без долгих судебных разбирательств.
Для государственных закупок к гаранту предъявляются особые требования. По 44-ФЗ гарантию вправе выдавать не любой банк, а только тот, что включён в специальный перечень, утверждаемый Минфином. Актуальный список и критерии отбора разобраны в статье перечень банков по 44-ФЗ. Если гарант в перечень не входит, заказчик такую гарантию не примет.
Пример
Банк из перечня Минфина рассматривает заявку «СтройМонтажа», одобряет её и выпускает гарантию. В этой сделке банк — гарант: он не участник контракта на ремонт, но обязуется заплатить заказчику, если принципал нарушит свои обязательства.
Как это работает на примере тендера
Соберём все три роли в единый сквозной пример — так связь между сторонами становится очевидной. Компания-принципал решает участвовать в тендере и подаёт заявку. Чтобы её допустили, требуется обеспечение заявки. Порядок участия в закупках подробно описан на странице участие в тендере.
- Компания-принципал обращается в банк и оплачивает вознаграждение за гарантию.
- Банк-гарант из перечня Минфина выдаёт гарантию на обеспечение заявки в пользу заказчика.
- Заказчик-бенефициар принимает гарантию и допускает компанию к участию в тендере.
- Если победитель уклонится от подписания контракта, бенефициар предъявляет требование банку, и банк платит бенефициару сумму обеспечения.
- После выплаты банк-гарант требует эти деньги обратно с принципала — это и есть регресс.
Что такое регресс
Регресс — это право банка-гаранта после выплаты бенефициару взыскать эту сумму с принципала. Другими словами, гарантия не отменяет ответственность принципала, а лишь меняет порядок расчётов: сначала быстро платит банк, а уже потом разбирается с должником. Поэтому банковская гарантия — это не «подарок» и не страховка от собственных ошибок, а инструмент, который переносит момент расплаты, но не снимает её с принципала.
Чтобы не столкнуться с регрессом, принципалу достаточно добросовестно исполнять контракт: подписать договор после победы, выполнить работы в срок и сдать результат. Если вам нужно подобрать банк-гарант и оформить гарантию для тендера без ошибок в сторонах и параметрах, оставьте заявку через страницу контактов — мы подготовим документ с корректными данными принципала и бенефициара.